頭金300万円、住宅ローンの返済は？
結婚３年目、私は妊娠をきっかけに退職。夫の貯金と合わせて、頭金300万円で、2000万円くらいの一戸建てマイホームの購入を検討しています。現在家賃を月４万円払っているので、その分を住宅ローンの返済に回し、ボーナスはすべて貯蓄して、繰り上げ返済に充てようと考えています。20年〜30年くらいの返済で、無理はないでしょうか。
車は昨年現金で購入したので、当分買い替えるつもりはありません。車検などに掛かる経費を少しずつためています。
娘名義の貯蓄は、それぞれ大学進学と彼女が結婚するときのためのもの。いずれは２人目がほしいので、パソコン操作の特技を生かして、パートとして再就職しようと思っています。しかし、今すぐ子どもを保育園に預けて働くべきか、もう少し育児に専念し、幼稚園に入園してからにするかも迷うところです。
また、夫の生命保険ですが、60歳払い済みで、入院日額１万円、死亡時600万円。死亡時の保険金は、これで妥当でしょうか。
Ｉさんの計画に近い線で試算してみましょう
夫の保険は、死亡保障をもう少し強化してはいかが
マイホームの購入に際しては、頭金とローンだけでなく、取得時の税金、手数料、引っ越し費用などを考慮する必要があります。Ｉさんの計画に近い線で、2000万円の１戸建を30年ローンで購入するとして試算（固定金利年3.15％）してみましょう。
住宅ローンは1800万円組んだとして、毎月の返済額は約７万3000円。現在は家賃が４万円、黒字が４万3000円ですから、ローンを払っても１万円の黒字が出ますね。固定資産税の支払いや修繕のための積み立てなどもできそうです。
初期費用として、頭金が200万円、諸費用が160万円ぐらい掛かります。定期預金の300万円だけでは足りないので、購入時までの毎月の貯蓄や夏のボーナスなどを充てるプランです。
ボーナス返済をせず、ボーナスをまるごと貯蓄に回し、繰り上げ返済をする方針ですね。とてもいいと思います。車検費用負担もあるので、２年ごとに100万円ずつ期間短縮型で返済していけばいいでしょう。
でも、この先、インフレが進んで、借り入れ金利よりも預金金利のほうが高くなるような局面があれば、返済を焦らないほうが得です、固定金利での借り入れの場合は。
子どもの教育資金や独立援助資金を、あなたの働きでためる、というプランも○。いつからどのように働くかは、柔軟に考えましょう。パソコンで自宅でできる仕事も増えていますから、いろいろ情報収集して判断を。
保険については、夫婦ともに貯蓄性の高いものにお入りのようです。夫の分は、死亡保障をもう少し強化したいですね。掛け捨てタイプで保障を補強してはいかが。
