幼稚園の保育料、繰り上げ返済…働くべき？
１年前に家を建て、あと20年のローンが残っています。家を購入する前は、公務員宿舎に入っており、家賃は8000円ほど。住宅ローン分をすべて貯蓄にまわせていたのですが、現在はほとんどできていません。
私は現在、専業主婦。今年４月からは長男が幼稚園へ入園。下の子どもが幼稚園に入るまでは、働くことは考えていないので、幼稚園の保育料３万円をどこから捻出（ねんしゅつ）すべきか悩んでいます。国債100万円は子ども名義なので、使わないようにしたいのですが…。長女を預けられる託児完備のパートでなら働いてもいいと考えています。
また、住宅ローンの繰り上げ返済も考えています。昨年４月に150万円の繰り上げ返済をしました。貯蓄がどのくらいあれば、返済を早めてもいいものか教えてください。
現在、夫の死亡時に4000万円、入院５日目から日額5000円の生命保険と医療保険入院１泊２日5000円に加入。保険の見直しもお願いします。
最低維持ラインを決めて返済を早めてはいかが
夫の死亡保障は減らせますが、安心を買いたいなら現状維持で
マイホームを建て、子育てをしながら専業主婦生活を楽しんでいるようです。それもこれも、20代にしっかり貯蓄に励んだ結果です。
幼稚園費の捻出のために消費部分で節約の余地がありそうなのは、外食と日用品代。そのほかにも細々した節約を心掛ければ、月１万円程度は浮かせられるのでは？
それに毎月の黒字分、ボーナスの黒字分を加えれば、幼稚園費を払っても、なんとか収支トントンでいけそう。月１万円の節約ゲームを楽しむノリで、挑戦してみるといいと思います。
そうなると、しばらくは貯蓄できませんが、すでに800万円を超える貯蓄をお持ちです。そこから住宅ローンの繰り上げ返済ができますね。
現状では、返済が20年続きます。20年後といえば、お子さんが24歳と22歳。教育費と住宅ローンから同時に解放される時期です。裏を返せば、その前が教育費とローンのダブルパンチで、家計が厳しい時期です。
それを避けるには、返済期間短縮型で繰り上げ返済を積極的に行えばＯＫ。教育盛りの時期にはローンの返済がなくなるので、ローンを返しながら教育資金をためるよりもいいと思われます。
Ｍさんは再就職に有利な資格もお持ちなので、子ども名義の151万円、３カ月分の生活費相当額100万円、車の買い替え用100万円、を最低維持ラインとして、返済を早めてはいかが？
保険はすべて職場経由の共済ですね。ローンに団体信用生命保険をつけていれば、夫の死亡保障は減らせます。家族全員の病気、ケガの備えも手厚いので、その気になれば削れますが、安心を買いたいなら現状維持で。
